Мошенничество с микрозаймами и кредитами
Кредиты и займы — это привычная часть личных финансов. Люди берут их, чтобы купить жилье, оплатить образование, закрыть непредвиденные расходы. Для многих они — реальный способ справиться с временными трудностями.
Но сейчас происходит тревожный тренд — мошенничество с кредитами. Все чаще мошенники оформляют займы на чужие данные. Без вашего ведома. Это может быть поддельный микрозайм, рассрочка в сплит или использование вашей доверенной информации, чтобы получить кредит. Последствия — долги, кипа звонков, ваша кредитная история под угрозой.
Вот типичные действия преступников:
- оформляют микрозаймы на чужое имя и исчезают,
- оформляют кредиты или рассрочки, используя украденные данные,
- оформляют доверенности, меняют номер телефона и почту,
- делают все так, что вы узнаете о проблеме слишком поздно.
Такие схемы вызывают тревогу. Потому что вы — жертва. Вы ничего не знали. Как только узнаете — последствия уже запущены: уведомления, звонки от коллектора, ухудшение кредитного рейтинга.
Именно поэтому важно понимать:
- Как мошенники работают с микрозаймами и кредитами.
- Что делает систему уязвимой.
- Что делать, если вас затронула схема мошенничества.
Разбираем в нашей статье.
Почему такие схемы становятся популярными
Сначала кратко по ключевым причинам мошенничества с займами:
- МФО упростили выдачу займов. Минимальная проверка, быстрый процесс. Это удобно для добросовестных клиентов. Но и для мошенников. Теперь взять займ даже на крупную сумму можно просто авторизовавшись через Госуслуги. Не нужно никуда звонить или предъявлять сканы паспорта. Буквально одно нажатие кнопки — и деньги готовы.
- Простота оформления. Часто достаточно паспорта и телефона. И МФО автоматически выдает средства онлайн. При этом, мало какие организации проверяют, чтобы данные карты совпадали с данными в анкете. Это упрощает вывод средств для мошенников. Например, если в анкете указано Иван Иванов, а карта оформлена на Ольгу Петровну, то МФО все равно отправит на нее средства.
- Работает отлаженная схема. Мошенники используют базы данных, подставных лиц и автоматические системы. Они идут по проверенной и отлаженной схеме, которая продумывалась заранее. Поэтому, если вы увидели подозрительные уведомления — стоит предпринимать действия как можно быстрее.
5.000.000 ₽
5.000.000 ₽
4.800.000 ₽
4.800.000 ₽
4.500.000 ₽
4.500.000 ₽
6.200.000 ₽
6.200.000 ₽
1.300.000 ₽
1.300.000 ₽
100.000 ₽
100.000 ₽
С 2025 года введены меры, которые должны защитить от переплат и долгов. Например:
- Ограничение переплаты. Общая переплата по займу не может превышать 100 % от суммы. То есть вы не обязаны выплачивать больше двукратной суммы займа.
- Ограничение количества займов. Нельзя брать множество займов одновременно, чтобы избежать долговой ловушки.
Но мошенники нашли лазейки. Например, они активно оформляют рассрочки, типа Сплита, или подставные номера. Успевают оформить займ на ваше имя до того, как система блокирует новые заявки. Подставные схемы с документами и идентификацией помогают им пройти проверку.
Ограничения вроде «самозапрета на кредиты» также не всегда работают. Если вы еще не активировали функцию или система не успела применить запрет — мошенник уже сделал свое дело.
К сожалению, система безопасности еще не идеальна. МФО слишком быстро автоматизировали выдачу, и это открыло лазейки. А люди не всегда знают, где защититься вовремя.
Теперь о том, как конкретно мошенники действуют:
“Сплит” и “Супер-Сплит”
- Оформляется товар в рассрочку в интернет-магазине. Это выглядит как удобный платежный метод, не кредит.
- Контроль минимален — нужен минимум данных. Хватит буквально номера телефона для недорогих покупок.
- Мошенники оформляют покупку на ваше имя и уходят. К вам приходят долги и уведомления.
- Вы не помните, что оформляли такую рассрочку. Вас вводят в заблуждение заранее.
Фальшивые авизо
- “Авизо” — это уведомление о платеже, которое присылает банк или МФО.
- Злоумышленники подделывают авизо. Они присылают его пострадавшему с требованием оплатить долг. Это может быть не обязательно долг в банке, но и коммуналка, капремонт, ипотека. Все, чтобы ввести вас в заблуждение.
- Деньги переведены, но займ оформлен на другого человека.
- Вы думали, вы закрыли долг. А на самом деле — вы закрыли чужой займ.
Социальная инженерия
- Звонит “служба безопасности банка” или “центральный офис МФО”.
- Сказки про “подозрительную операцию”, “необходимость подтвердить данные”.
- Вас просят назвать СМС-код или прислать фото документов.
- Вы это делаете — и данные улетают мошеннику. Кредит или займ оформлен в тот же момент.
Они могут использовать поддельные онлайн-формы, мессенджеры с фишинговым интерфейсом. Все выглядит официально, а в итоге вы потеряли контроль над своими данными.
Что делать, если мошеннику удалось оформить кредит
Мошенничество с кредитами и займами — это не только потеря денег, но и серьезные юридические последствия. Главное — действовать быстро.
- Проверьте кредитную историю.
Это можно сделать на Госуслугах или через сервисы банков. Так вы увидите, есть ли оформленные на вас кредиты или микрозаймы. Смотрите на дату оформления, сумму и организацию, выдавшую кредит. - Свяжитесь с банком или МФО, где оформлен займ.
Сообщите, что вы не оформляли кредит. Запросите аннулирование договора и заблокируйте возможность дальнейших действий. Обязательно зафиксируйте обращение — попросите письменный ответ или электронный документ. - Подайте заявление о мошенничестве в полицию.
Это важный шаг: без него многие банки не начнут процесс отмены займа. В заявлении подробно опишите ситуацию и приложите любые доказательства: переписку, скриншоты, звонки. - Приложите копию заявления в банк или МФО.
Это усилит ваши позиции. В банке должны начать внутреннюю проверку и приостановить начисление штрафов. - Обратитесь в Банк России.
Подайте жалобу на действия МФО или банка. Это можно сделать онлайн. - Если спор не решен — идите в суд.
По многим делам, связанным с мошенничеством, суды встают на сторону граждан, особенно если есть подтверждение, что вы не оформляли кредит.
Официальные меры защиты
Мошенничества МФО и кредитные аферы стали настолько массовыми, что в 2025 году государство и банки внедрили новые инструменты защиты.
- Самозапрет на кредиты.
С марта 2025 года через Госуслуги можно включить запрет на выдачу кредитов и займов на ваше имя. Исключения — ипотека, автокредит и образовательные кредиты. Эта функция особенно полезна, если вы не планируете брать кредиты в ближайшее время. - Период «охлаждения».
Теперь при оформлении займа от 50 000 до 200 000 ₽ деньги будут выданы не раньше чем через 4 часа. Для сумм свыше 200 000 ₽ — через 48 часов.
Этот промежуток времени дает возможность обнаружить мошенническое оформление и успеть его отменить. - Кнопка «жалоба» в банковских приложениях.
С 2025 года крупнейшие банки внедряют кнопку для моментальной подачи жалобы на подозрительные операции прямо в приложении. Это ускоряет реакцию банка и повышает шансы заблокировать мошенников до того, как деньги будут выведены. - Дополнительная верификация через биометрию.
Часть банков начала проверять личность через биометрическую систему ЕБС, что усложняет жизнь мошенникам, но требует вашего согласия на передачу данных.
Итоги
Мошенничество с кредитами — это реальная угроза, которая может коснуться каждого. Сегодня для оформления займа порой достаточно нескольких украденных данных и минут работы в интернете. А последствия для жертвы — долги, испорченная кредитная история, стресс.
Чтобы снизить риски:
- активируйте самозапрет на кредиты через Госуслуги;
- проверяйте свою кредитную историю минимум раз в полгода;
- будьте осторожны с личными данными — не передавайте паспорт и СНИЛС посторонним;
- реагируйте мгновенно на любые уведомления о займах, которые вы не оформляли.
Кредиты и микрозаймы могут быть полезным инструментом, но в руках мошенников они становятся оружием против вас.
Чем раньше вы узнаете о проблеме и начнете действовать, тем выше шанс, что долг будет аннулирован, а ваша репутация в банках останется чистой.
Оставьте комментарий
Комментарии (0)